Suku bunga KPR terendah bisa membantu seseorang yang ingin mengajukan kredit pemilikan rumah. Memiliki rumah impian tentu menjadi salah satu tujuan keuangan banyak orang. Namun, untuk merealisasikannya, banyak masyarakat memilih skema Kredit Pemilikan Rumah (KPR) sebagai solusi pembiayaan.
Suku bunga yang rendah tidak hanya meringankan beban cicilan bulanan, tetapi juga dapat mengurangi total biaya kredit dalam jangka panjang. Artikel ini menyajikan rangkuman daftar suku bunga KPR terendah dari berbagai bank besar di Indonesia per Januari 2025, lengkap dengan tips memilih kredit yang tepat.
Mengenal KPR dan Pentingnya Suku Bunga KPR Rendah
Pinterest/James Vince
Kredit Pemilikan Rumah (KPR) adalah fasilitas pembiayaan dari bank atau lembaga keuangan untuk membantu masyarakat memiliki rumah dengan cara mencicil. Dalam sistem KPR, nasabah membayar uang muka terlebih dahulu, sedangkan sisanya dibiayai oleh bank dengan tenor tertentu. Cicilan bulanan yang harus dibayar meliputi pokok pinjaman serta bunga, sehingga semakin rendah suku bunga, semakin ringan pula beban cicilannya.
Mengapa suku bunga sangat krusial? Karena perbedaan beberapa persen saja dalam suku bunga dapat berdampak signifikan pada jumlah total yang harus dibayar selama masa kredit. Membandingkan suku bunga KPR dari berbagai bank sangat penting supaya bisa memilih produk yang paling sesuai dengan kondisi keuangan dan kebutuhan properti.
Tips Memilih Kredit dengan Suku Bunga KPR Terendah
Pinterest
Sebelum membahas daftar suku bunga, ada beberapa langkah strategis yang perlu kamu pertimbangkan untuk mendapatkan kredit dengan bunga rendah:
Tentukan Kebutuhan dan Anggaran
Mulailah dengan menetapkan jumlah pinjaman yang Anda butuhkan dan kemampuan membayar cicilan setiap bulan. Perencanaan keuangan yang matang membantu menghindari risiko beban utang yang berlebihan.
Bandingkan Penawaran dari Berbagai Bank
Jangan terpaku pada satu bank saja. Teliti berbagai penawaran dari bank-bank terkemuka, perhatikan perbedaan suku bunga, biaya administrasi, dan syarat tenor. Informasi ini bisa Anda peroleh melalui situs perbandingan kredit atau langsung mengunjungi kantor cabang bank.
Perhatikan Biaya Tambahan
Selain suku bunga, perhatikan pula biaya provisi, asuransi kredit, dan denda keterlambatan. Biaya-biaya ini seringkali tersembunyi di balik angka suku bunga yang menarik, dan bisa menambah total beban kredit.
Hitung Total Biaya Kredit
Jangan hanya fokus pada angka suku bunga. Hitung pula estimasi total biaya yang harus dibayar selama masa kredit, agar perbandingan antar penawaran menjadi lebih akurat.
Baca Perjanjian Kredit Secara Teliti
Sebelum menandatangani kontrak, pastikan kamu memahami semua klausul dan ketentuan yang tercantum. Jika ada yang kurang jelas, jangan ragu untuk bertanya agar tidak terjadi kesalahpahaman di kemudian hari.
Daftar Suku Bunga KPR Terendah per Januari 2025
Pinterest/Google
Berikut ini beberapa bank yang menawarkan suku bunga KPR terendah per bulan Januari:
1. Bank BTN
Pinterest/Marketactive
Bank BTN menawarkan berbagai produk KPR dengan pilihan suku bunga yang bervariasi sesuai dengan plafon kredit dan tenor yang dipilih.
Tanpa Minimal Plafond
- Fixed Rate 1 tahun: 5,99% (min. tenor 14 tahun)
- Fixed Rate 2 tahun: 6,99% (min. tenor 10 tahun)
- Fixed Rate 3 tahun: 7,99% (min. tenor 12 tahun)
- Fixed Rate 5 tahun: 8,99% (min. tenor 15 tahun)
- Opsi tenor lebih panjang hingga Fixed Rate 20 tahun dengan bunga mencapai 11,99%.
Minimal Plafond Rp400 Juta
- Pilihan yang menarik mulai dari Fixed Rate 1 tahun: 4,99% (min. tenor 10 tahun)
- Tersedia pula opsi Fixed & Cap dengan bunga 5,25% untuk 3 tahun pertama, yang kemudian disesuaikan untuk tenor lebih lama.
Minimal Plafond Rp750 Juta
- Salah satu pilihan terendah adalah Fixed Rate 1 tahun dengan bunga 3,75% (min. tenor 8 tahun)
- Produk ini juga dilengkapi dengan opsi Fixed & Cap, di mana pada 3 tahun pertama bunga hanya 3,99% dan naik secara bertahap setelahnya.
Dengan variasi produk tersebut, Bank BTN memberikan fleksibilitas bagi nasabah untuk memilih produk yang sesuai dengan profil kredit dan kemampuan finansial masing-masing.
2. Bank BNI
Pinterest/Transfez
KPR BNI Griya dikenal dengan pilihan suku bunga yang kompetitif serta fleksibilitas dalam tenor dan segmentasi produk.
Suku Bunga Single Fixed Rate
Pilihan tenor 1 tahun dengan bunga serendah 2,75% (min. tenor 3 tahun)
Opsi tenor 3 dan 5 tahun juga tersedia dengan bunga mulai dari 2,75% hingga 6,75%, disesuaikan dengan kebutuhan nasabah.
Fixed Hingga Lunas
Untuk nasabah yang menginginkan kepastian bunga tetap hingga pelunasan, tersedia produk dengan bunga 8,00% selama 1 hingga 8 tahun, dengan sedikit kenaikan di tenor 9 dan 10 tahun.
Fixed Berjenjang
Produk ini menawarkan bunga mulai dari 2,75% di tahun pertama (untuk tenor minimal 10 tahun) dan meningkat secara bertahap, memberikan opsi yang menarik bagi nasabah yang mampu mengatur arus kas dalam jangka panjang.
Beberapa kategori khusus, seperti produk untuk developer terpilih, bahkan menawarkan suku bunga serendah 2,50% pada tenor 3 tahun untuk kategori tertentu, menjadikan KPR BNI salah satu opsi paling menarik di pasaran.
3. Bank Mandiri
Pinterest/Massire
Mandiri KPR menawarkan beberapa program dengan skema bunga tetap dan promo khusus, sehingga memberikan banyak pilihan sesuai kebutuhan:
Super Promo (New Booking & Take Over KPR):
- Salah satu produk andalan adalah penawaran bunga 3,55% fixed untuk 1 tahun dengan tenor 5 tahun.
- Opsi lainnya termasuk bunga 3,95% fixed untuk 3 tahun (tenor 12 tahun) dan varian dengan tenor 5 tahun yang memiliki bunga di kisaran 4,90% hingga 9,90%.
Promo KPR dan Program Berjenjang:
- Untuk nasabah dengan kebutuhan pembiayaan jangka menengah, terdapat penawaran bunga 4,95% hingga 5,90% untuk tenor 3 hingga 5 tahun.
- Program berjenjang dan promo khusus untuk fasilitas multiguna juga tersedia, dengan suku bunga mulai dari 7,68% hingga 9,88% untuk tenor tetap 10 tahun.
Penawaran Mandiri KPR memberikan opsi bagi nasabah yang mengutamakan fleksibilitas tenor dan pilihan program yang disesuaikan dengan profil risiko masing-masing.
4. Bank BCA
Pinterest/Retail News Asia
Bank BCA menawarkan produk KPR dengan dua kategori utama: Promo dan Reguler.
Pilihan Promo
- Pilihan terendah yang ditawarkan adalah Fixed Rate 3 tahun dengan bunga sekitar 5,40% (min. tenor 10 tahun).
- Variasi tenor lainnya tersedia dengan bunga mulai dari 6,40% hingga 8,40% untuk tenor 3 hingga 8 tahun.
Produk Reguler
- Untuk nasabah yang mengutamakan kepastian bunga tanpa promo, tersedia pilihan Fixed Rate 1 tahun dengan bunga 7,00%, yang meningkat secara bertahap hingga 8,50% untuk tenor 5 tahun.
Penawaran KPR BCA dirancang untuk memberikan stabilitas dan kenyamanan bagi nasabah, baik untuk pembelian properti baru maupun sekunder.
5. Bank Mega
Pinterest/IDPost.co.id
KPR Bank Mega hadir dengan penawaran yang cukup kompetitif, terutama bagi mereka yang mencari produk dengan tenor pendek namun efektif:
- Produk unggulan menawarkan Fixed Rate 3 tahun dengan bunga minimum 6,99% (min. tenor 10 tahun).
- Selain itu, terdapat skema bunga progresif yang mulai dari 3,79% di tahun pertama, naik menjadi 7,99% pada tahun kedua, dan mencapai 9,99% pada tahun ketiga.
Meskipun pilihan tenor terbatas, produk dari Bank Mega cukup menarik bagi nasabah dengan kebutuhan pembiayaan jangka pendek namun cepat terbayar.
6. Produk KPR dari Bank Lain
Pinterest
Tak hanya lima bank besar di atas, berbagai bank lain di Indonesia juga menawarkan suku bunga KPR dengan penawaran terendah masing-masing:
BRI
Menawarkan Fixed Rate untuk tenor 3 tahun dengan bunga sekitar 5,00% (min. tenor 15 tahun).
Selain itu, tersedia skema berjenjang mulai dari 6,20% di tahun awal dan naik hingga 11,50% pada tahun akhir.
CIMB Niaga
Produk KPR-nya memiliki opsi Fixed Rate 3 tahun dengan bunga 4,75% (min. tenor 10 tahun) dan pilihan tenor 5 tahun dengan bunga 5,75%.
Permata
Menyediakan penawaran dengan bunga tetap 4,50% untuk tenor 3 dan 5 tahun, dengan syarat tenor minimum yang ringan.
Maybank
Dengan suku bunga Fixed Rate 3 tahun sebesar 4,25% (min. tenor 10 tahun) dan opsi 5 tahun dengan bunga 4,50%, Maybank menawarkan salah satu produk paling kompetitif.
UOB
Produk KPR UOB menampilkan Fixed Rate 3 tahun dengan bunga 3,85% (min. tenor 8 tahun), menjadikannya pilihan yang sangat menarik bagi nasabah yang ingin mengurangi beban bunga di awal kredit.
OCBC NISP:
Menawarkan opsi Fixed Rate 3 tahun dengan bunga 5,40% (min. tenor 10 tahun) dan tenor 5 tahun dengan bunga 6,25%.
BSI
Untuk tenor 5 tahun, BSI menawarkan suku bunga sebesar 8,75% (min. tenor 13 tahun).
Danamon
Produk KPR Danamon hadir dengan bunga 3,88% untuk tenor 3 tahun (min. tenor 10 tahun) dan 5,08% untuk tenor 5 tahun.
Permata Syariah
Menawarkan produk dengan Fixed Rate 3 tahun sebesar 4,35% (min. tenor 7 tahun) dan opsi tenor 5 tahun dengan bunga 4,75%.
Bukopin
Produk KPR Bukopin memiliki opsi tenor 5 tahun dengan bunga 8,88%, serta tenor 10 dan 15 tahun dengan bunga yang naik hingga 10,5%.
BCA Syariah
Menawarkan struktur bunga yang berbeda dengan skema bertingkat, mulai dari 3,67% untuk tahun pertama, naik ke 5,67% pada tahun ke-2 hingga ke-4, dan terus meningkat pada tahun-tahun berikutnya.
Muamalat
Untuk tenor panjang, produk KPR Muamalat menawarkan bunga sebesar 9,88% untuk tenor 15 tahun (min. tenor 3 tahun).
Hijra Bank
Dengan pilihan tenor antara 7 hingga 10 tahun, Hijra Bank menetapkan bunga 9,88%.
Woori Saudara
Menawarkan suku bunga menarik sebesar 4,35% dengan persyaratan tenor minimum 3 tahun.
Bank Sahabat Sampoerna
Produk KPR dari bank ini memiliki bunga yang relatif tinggi, yakni 12,05% dengan minimum tenor 3 tahun.
Panin
Menyajikan beberapa pilihan tenor: 1-5 tahun dengan bunga 7,50%, 6-10 tahun sebesar 8,50%, 11-15 tahun dengan 9,50%, dan 16-20 tahun mencapai 11,00%.
Dana Syariah
Menawarkan produk dengan tenor 5 tahun dan suku bunga sebesar 5,50%.
Bank INA
Produk KPR Bank INA cukup kompetitif dengan opsi tenor 1 tahun pada bunga 2,18% (min. tenor 3 tahun), lanjut tenor 2 tahun dengan bunga 3,18%, tenor 3 tahun dengan 4,18%, dan tenor 5 tahun dengan 5,18%.
KPR MNC
Menutup daftar dengan produk dari KPR MNC yang menetapkan bunga sebesar 10,69% dengan minimum tenor 3 tahun.
Memilih KPR dengan suku bunga terendah adalah langkah strategis untuk meringankan beban cicilan dan mengoptimalkan perencanaan keuangan jangka panjang. Dari berbagai penawaran yang ada, masing-masing bank menawarkan keunggulan tersendiri dengan variasi produk, tenor, dan syarat yang harus kamu penuhi.
Kalau kamu sedang mencari properti dengan lokasi dan harga yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan, Dekoruma Properti bisa menjadi pilihan yang tepat. Selain listing yang lengkap, kamu juga bisa mendapat pendampingan properti oleh
No responses yet